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El proceso de solicitud de préstamo varía según la entidad financiera. Sin embargo, la mayoría exige comprobante de identidad y domicilio. Algunas también requieren verificación de empleo e ingresos mediante recibos de nómina, formularios W-2 o extractos bancarios.
Los prestamistas quieren asegurarse de que el solicitante pueda afrontar los pagos mensuales del préstamo. Por eso, la mayoría exige que los solicitantes presenten documentación que acredite sus ingresos netos.
Precalificación
La precalificación y la preaprobación suenan parecidas, pero se refieren a distintas etapas del proceso de solicitud de préstamo. La precalificación es menos formal y generalmente solo implica compartir información financiera básica con el prestamista, como ingresos, deudas, activos e informes crediticios. Esto permite al prestamista estimar el monto máximo de hipoteca para el que podría calificar y puede realizarse en línea o por teléfono.
Por otro lado, la preaprobación es una revisión más exhaustiva que requiere que proporcione documentos oficiales y puede tardar mucho más. La preaprobación generalmente también implica una consulta formal de su historial crediticio, lo que puede afectar su puntaje.
La principal diferencia entre la preaprobación y la precalificación radica en que la primera ofrece una estimación más precisa de lo que podrías obtener, mientras que la segunda es solo una suposición fundamentada. Además, implica una revisión más exhaustiva de tu historial crediticio y que probablemente tendrás que esperar unos días para recibir la carta de preaprobación, lo cual puede ser útil si estás comprando en un mercado inmobiliario muy competitivo.
Independientemente de si solicitas una preaprobación o una precalificación, es importante comparar opciones. Esto no solo te ayudará a encontrar tasas competitivas, sino que también te asegurará no aceptar una oferta basada en información errónea. Por ejemplo, si tu historial laboral es limitado o has cambiado de trabajo recientemente, esto podría ser un motivo por el cual no te aprueben el préstamo.
Preaprobación
Al buscar hipotecas, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, es probable que te encuentres con los términos "precalificación préstamo oxxo en línea " y "preaprobación". Ambos pueden ser pasos iniciales útiles en tu proceso de solicitud de préstamo. Si obtienes la precalificación, recibirás una carta que indica que puedes acceder a una determinada cantidad de dinero si cumples con ciertas condiciones.
Las entidades financieras suelen enviar un gran volumen de preaprobaciones a posibles prestatarios para préstamos, tarjetas de crédito y seguros de automóviles a través de correo directo o canales de marketing electrónico. Para ello, analizan el perfil crediticio del prestatario mediante consultas de crédito no intrusivas. Posteriormente, comparan dicho perfil con las características específicas de cada entidad, como los requisitos de puntuación crediticia o la relación deuda-ingresos.
Para obtener la preaprobación de una hipoteca, deberá proporcionar al prestamista información financiera más detallada, incluyendo recibos de nómina y extractos bancarios. Además, revisarán exhaustivamente su historial crediticio y realizarán una consulta de crédito formal, lo que podría afectar su puntaje crediticio.
Si tienes una preaprobación hipotecaria, puedes usarla como ventaja al buscar casa y negociar con los vendedores. Asegúrate de hablar con tu agente inmobiliario sobre el monto de tu preaprobación para que pueda limitar tu búsqueda y evitar que te enamores de una casa que esté fuera de tu presupuesto. También es recomendable preguntar a tu prestamista si hay algún factor que haya podido limitar tu preaprobación para que estés al tanto.
Solicitud oficial
Una vez que el prestamista haya verificado la información que proporcionaste y haya realizado una consulta de crédito exhaustiva, te hará una oferta de préstamo oficial. Dependiendo del prestamista, esto podría ocurrir el mismo día. En otros casos, podría tardar hasta una semana, ya que los prestamistas necesitan realizar una revisión más completa de tu historial crediticio antes de poder ofrecerte un préstamo.
Los prestamistas también suelen solicitar documentación sobre la propiedad que usted adquiere, como contratos de compraventa y tasaciones. Asimismo, podrían pedirle que revele cualquier donación o préstamo recibido, la titularidad de la propiedad y si la utilizará como residencia principal, segunda vivienda o propiedad de inversión. También le preguntarán si prevé obtener ingresos por alquiler de la propiedad. Se le pedirá que firme una declaración en la que confirme la veracidad de la información proporcionada.
Si su préstamo es aprobado, un gestor de préstamos preparará la documentación necesaria para completar la transacción. Se asegurará de que todos los términos y condiciones del préstamo estén incluidos en el documento. También confirmará que sus ingresos y su nivel de endeudamiento le permiten afrontar cómodamente el pago del préstamo. Este es el último paso antes de que su préstamo pueda formalizarse y recibir los fondos. Durante todo el proceso, podrá consultar el estado de su solicitud a través de una plataforma en línea.
Cierre
Una vez que el prestamista haya revisado minuciosamente la solicitud de préstamo, consultado los informes crediticios, solicitado una tasación y determinado si se le aprobará o no un monto específico, se comunicará con usted para informarle. En este punto, es importante que no realice ningún cambio en su situación financiera, como solicitar un nuevo crédito, avalar un préstamo, transferir grandes sumas de dinero o cambiar de trabajo. Durante este proceso, el prestamista está evaluando su relación deuda-ingresos para determinar si puede afrontar los pagos del préstamo.
Según el tipo de préstamo que solicite, se requerirá documentación adicional. Por ejemplo, para préstamos hipotecarios se necesitará una descripción detallada del uso que se le dará a la propiedad y una prueba de que estará libre de gravámenes y cargas. Para otros préstamos, puede ser necesario realizar una evaluación ambiental independiente.
Si va a comprar una vivienda, el prestamista generalmente también solicitará una tasación de la propiedad y sus declaraciones de impuestos de los últimos años. Una vez que se complete todo el papeleo, firmará los documentos oficiales del préstamo al momento del cierre. El cierre suele durar menos de una hora y puede realizarse en la oficina del prestamista, en el despacho de su abogado o en una compañía de títulos de propiedad. Puede usar plataformas en línea para consultar el estado de su solicitud y mantenerse informado en cualquier momento.